Lebensversicherung Test und Testsieger

Es gibt zwei wesentliche Formen der Lebensversicherungen zu unterscheiden. Zum einen gibt es die Risikolebensversicherung mit einer festen Versicherungssumme und zum anderen die Kapitallebensversicherung mit privater Altersvorsorge. In den Tests zeigt sich, dass die Versicherungen noch immer mit einer hohen Rendite überzeugen können. Im folgenden Beitrag fassen wir die Testberichte der Stiftung Warentest, der Focus Money und Co. für Sie zusammen.

Mit einem neutralen Tarifvergleich finden Sie nicht nur günstige Angebote, gleichzeitig können Sie auch einen leistungsstarken Tarif erhalten.

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Lebensversicherung Test und Testsieger

Lebensversicherung Test und Testsieger

Es gibt mittlerweile etliche Produkttests im Bereich der Lebensversicherer. So zeigen die Versicherungstests, dass die Kombination aus einer Risikolebensversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung besonders vorteilhaft sind. So zeigen die Tests, dass die Versicherer eine Versicherungssumme im Falle des Falles an die Hinterbliebenen auszahlen, während der Berufsunfähigkeit zahlt die Versicherung zudem die Lebensversicherungsbeiträge weiter. Das Testfazit lautet auf besonders wertvoll.

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DEBEKA MEHRFACHER TESTSIEGER BEIM MAP REPORT

Der unabhängige Map-Report versteht sich als Spezialist auf dem Gebiet des Testens und bewertet vor allem Versicherungen anhand bestimmter Kennzahlen. Die Debeka Versicherung aus Koblenz kann bereits zum 15. Mal nacheinander Testsieger der Vergleichstests werden. Folgende Lebensversicherungsanbieter können im Test mit Top Ratings überzeugen:

  • Debeka
  • Europa
  • HUK-Coburg
  • Cosmos
  • DEVK a.G.
  • Allianz
  • R+V
  • LVM Versicherung
  • Öffentliche Braunschweig
  • Hannoversche

Getestet werden die Bilanzkennzahlen der Lebensversicherer. Das umfasst unter anderem auch den Service der Lebensversicherungsgesellschaften, die Vertragszahlen und die Leistungen. Gesamttestsieger wird die Lebensversicherung der Debeka, die auch bei der ASSEKURATA sehr gute Ratings erzielen kann.

DIE RENDITE IM TEST DER KAPITALLEBENSVERSICHERUNG

Lebensversicherung Test und Testsieger

Im Rahmen der Risikolebensversicherung ist die Rendite der Lebensversicherungstarife weniger entscheiden als bei einer klassischen Kapitallebensversicherung. Denn am Ende der Lebensversicherungslaufzeit erhalten die versicherten Sparer Geld in Form einer monatlichen Lebensversicherungsrente oder einem Einmalzahlung wieder. Gute Policen in den Tests bieten immer auch die Allianz, die Debeka und die AXA Versicherung mit Sitz in Köln.

MORGEN & MORGEN UNTERNEHMENSTEST

Es gibt einige bekannte Ratingagenturen in Deutschland. Dazu zählen die Ratingagentur Franke & Bornberg und eben die Testfachleute von Morgen & Morgen. Dabei testeten die Experten vor allem die Lebensversicherungsunternehmen, einen Tariftest der Lebensversicherungen gibt es hingegen nicht. Beide Testinstitute vergleichen in regelmäßigen Abständen die Lebensversicherungsangebote an der Seite des Testmagazins Focus Money. Im Fokus stehen die Bilanzgrößen der LV Versicherer.

LEBENSVERSICHERUNGSTEST DER M&M RATINGAGENTUR

Die Allianz und die Debeka können sich auch im aktuellen Testvergleich der Morgen und MorgenAgentur über Top-Testergebnisse erfreuen. So zählen beide Anbieter zu den besten Lebensversicherungsanbietern und können mit einer Testnote von 5 Sternen ausgezeichnet werden. Die besten sieben Lebensversicherungversicherer sind:

  • Allianz
  • Alte Leipziger
  • Stuttgarter
  • Debeka
  • Europa
  • R+V
  • Hannoversche

Die Versicherer bieten immer auch Policen im Bereich der Lebensversicherung mit zusätzlicher Altersvorsorge an. Insbesondere die großen Lebensversicherungen wie die Allianz, die Debeka und die Alte Leipziger Versicherungen.

FOCUS MONEY HAT RISIKOLEBENSVERSICHERUNGEN GETESTET

Zu den wichtigsten Testberichten zählt immer auch der aus dem Hause der Focus Money. Dabei werden die Lebensversicherungen an der Seite der Ratingagentur Franke Bornberg genauer analysiert. Im Lebensversicherungstest stehen die Direktanbieter als auch die Serviceversicherungen. Die besten Nettotarife stehen laut Versicherungstest bei der DLVAG, der Allianz und der AXA Versicherung im Sortiment.

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ÖKOTEST HAT DIE RISIKOVERSICHERUNGEN VERGLICHEN

Auch im Ökotest wurde die Risikolebensversicherung einem genauen Test unterzogen. Dabei werden die besten Policen für acht unterschiedliche Testkunden gesucht. Auf dem Prüfstand stehen

Lebensversicherung Test und Testsieger

die Versicherungstarife von 60 Anbietern. Gefunden werden sollten die besten Lebenversicherungen für Raucher und für Nichtraucher. Dabei stehen auch Kunden im Lebenversicherungs Test, die einen herkömmlichen Bürojob ausüben. Darüber hinaus sollten die Kosten auch für Gefahrenberufe ermittelt werden. Insgesamt können nicht mehr als sechs Lebensversicherungsanbieter den 1. Rang erzielen.

DIE ERSTEN 6 IN DER ÖKO-TEST ANALYSE

Die Modellkunden im Ökotestbericht sind zwischen 30 und 40 Jahre alt. Der Preistest besteht aus den Komponenten Zahlbeitrag, Nettobeitrag, Tarifbeitrag und dem Bruttobeitrag. Die günstigen Risikoversicherungen in der Testkategorie 30 jähriger Kunde (Nichtraucher) können folgende Testsieger ermittelt werden:

  1. Testrang 01: Community Life (Protect)
  2. Testrang 01: Europa (E-T2 Premium)
  3. Testrang 01: My Life (RNL+)
  4. Testrang 01: HUK24 (WP24)
  5. Testrang 01: HUK-Coburg (WP)
  6. Testrang 01: Stuttgarter (T20)

Alle Anbieter können den ersten Rang erzielen und können somit als empfehlenswert gewertet werden.

STIFTUNG WARENTEST VERGLEICHT LEBENSVERSICHERER

Die Zeitschrift Stiftung Warentest ist das bekannteste deutsche Testinstitut und bietet Verbrauchern einen genauen Überblick über die Testresultate der Lebensversicherungsvereine. Dabei steht vor allem der Preistest im Fokus der Tester. Die besten Policen bieten derweil:

TestplatzAnbieterTarif
Testplatz 01Europa E-T6
Testplatz 02CosmosDirekt CR/Basis-Schutz
Testplatz 03MyLife RNL
Testplatz 04Hannoversche FT1
Testplatz 05WGV Basis/R1

Getestet werden die Risikolebensversicherungstarife für einen 35 Jahre alten Modellkunden.

KOSTENTEST FÜR RAUCHER UND NICHTRAUCHER

Vorteile beim Lebensversicherungsschutz haben vor allem Nichtraucher und gesunde Menschen. Das haben die Tests ebenfalls illustrieren können. Raucher zahlen in der Regel einen höheren Lebensversicherungsbeitrag als im Vergleich dazu Nichtraucher. Auch bei Vorerkrankungen können Verbraucher vom Risikolebensversicherungsschutz ausgeschlossen werden oder müssen mit Zusatzkosten rechnen. Eine Alternative bildet dabei die Sterbegeldversicherung, die keine Versicherungsausschlüsse zu bieten hat.

STERBEGELDVERSICHERUNG IM VERGLEICHSTEST

Lebensversicherung Test und TestsiegerNeben der Risikolebensversicherung und der Kapitallebensversicherung gibt es mit der Sterbegeldversicherung eine gute Alternative. Die Versicherer verzichten dabei auch auf eine Gesundheitsprüfung der Versicherten. Auch für ältere Versicherungsnehmer von bis zu 75 Jahren gibt es die Möglichkeit zum Abschluss. Da keine Gesundheitsfragen gestellt werden, ist auch die Aufnahme in den Versicherungsschutz garantiert.

LEBENSVERICHERUNGS TEST VON NTV UND DISQ

Immer bedeutender werden auch die Testergebnisse der Testexperten des Deutschen Institutes für Service-Qualität. Denn im Auftrag des Nachrichtensenders N-TV werden die Tarife von 46 Lebensversicherern getestet und mit einem Testrang ausgezeichnet. Klarer Testsieger wird die Europa Direktversicherung mit Hauptniederlassung in Köln. Mit 98,8 Punkten lautet das Testergebnis auf insgesamt sehr gut. In der Testanalyse stehen zum einen die Leistungen der Risikoversicherer und zum anderen der zur Verfügung gestellte Service.

DIE BESTEN 10 RISIKOLEBENSVERSICHERER IM TESTBERICHT
TestplatzAnbieterPunkteBewertung
Testplatz 01Europa 98,8 sehr gut
Testplatz 02Prisma-Life 97,3 sehr gut
Testplatz 03DLVAG 94,3 sehr gut
Testplatz 04HUK24 94,1 sehr gut
Testplatz 05WGV 93,8 sehr gut
Testplatz 06Hannoversche 92,3 sehr gut
Testplatz 07Cosmos Direkt 91,5 sehr gut
Testplatz 08Ergo Direkt 90,5 sehr gut
Testplatz 09Credit Life 85,5 sehr gut
Testplatz 10HUK-Coburg 82,1 sehr gut

Auf den nächsten Testplätzen folgenden die Lebensversicherungen:

  • Allianz , Dialog, Axa, DBV, Continentale, Inter-Risk, WWK, Zurich Deutscher Herold, Nürnberger Beamten, Hanse-Merkur, Nürnberger, Basler, R+V, Württembergische
  • Zurich Life, Canada Life, SV Sparkassenversicherung, Delta Direkt
  • Condor, SDK, Alte Leipziger, Volkswohl Bund, Neue Leben, Swiss Life, Barmenia
  • Die Bayerische, Ergo (DANV), Gothaer, Concordia oeco Leben, Universa, Debeka, Stuttgarter, Inter, Ergo, VPV als auch die LV Lebensversicherungsgesellschaft 1871.

PRIVATE ALTERSVORSORGE DER LEBENSVERSICHERUNGSVEREINE

Es steht den Versicherten frei, ob es nur eine Versicherungssumme im Todesfall sein soll oder ob die Versicherung auch noch eine Altersvorsorge zur Verfügung stellen sollte. Die Versicherungstests zeigen, dass es noch immer sehr viele gute Anbieter gibt. Gerne helfen wir Ihnen bei der Suche nach dem passenden Tarif und geleiten Sie durch die Gesundheitsfragen der Lebensversicherungen. Testen Sie unter Lebensversicherungs Testsieger die besten Policen und machen den Preisvergleich.

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